Tư vấn viên tín dụng

Lịch làm việc

• Cố vấn tín dụng làm việc toàn thời gian, thường là trong giờ làm việc bình thường, mặc dù họ có thể gặp khách hàng ngoài giờ làm việc nếu cần. Thỉnh thoảng có thể phải đi công tác.

Nhiệm vụ tiêu biểu

• Lên lịch tư vấn với những cá nhân đang tìm kiếm lời khuyên về quản lý tín dụng 
• Xem xét và đánh giá thông tin tài chính của khách hàng, chẳng hạn như thu nhập, tài sản, giá trị tài sản, khoản thanh toán thuế và nợ
• Hợp tác với các nhà phân tích tài chính và thẩm định viên bất động sản khi cần thiết
• Đánh giá các rủi ro bên ngoài ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính của khách hàng
• Sử dụng phần mềm phân tích tài chính để sắp xếp và diễn giải dữ liệu tài chính của khách hàng và cung cấp tư vấn tín dụng toàn diện
• Giải thích cho khách hàng về tình hình tài chính và các yếu tố rủi ro của họ một cách rõ ràng
• Tư vấn cho khách hàng về lập ngân sách, tiết kiệm, quyết định tín dụng, các biện pháp quản lý và hợp nhất nợ, và các chiến lược cải thiện tín dụng
• Cập nhật cho khách hàng về những thay đổi liên quan đến tình trạng tín dụng và kế hoạch tài chính của họ (chẳng hạn như tài trợ cho việc học đại học, thanh toán hóa đơn y tế, chuyển nhà hoặc nghỉ hưu)
• Tham gia thảo luận với chủ doanh nghiệp và/hoặc lãnh đạo tổ chức để điều chỉnh các hoạt động tư vấn tín dụng phù hợp với các mục tiêu và ưu tiên chung
• Giải thích cách quản lý nợ thuế
• Cung cấp kiến thức tài chính và nguồn hỗ trợ người tiêu dùng
• Giúp khách hàng ngăn ngừa và phục hồi sau hành vi trộm cắp danh tính

Trách nhiệm bổ sung

• Thực hiện đánh giá theo lịch trình thường xuyên các tài khoản tín dụng của khách hàng để đảm bảo tình hình tài chính ổn định và lành mạnh
• Tham gia các buổi đào tạo và phát triển chuyên môn để cập nhật các tiêu chuẩn và thông lệ của ngành
• Hỗ trợ khách hàng trong những hoàn cảnh đặc biệt, chẳng hạn như triển khai quân sự, khủng hoảng y tế hoặc thất nghiệp 
• Phát triển và cập nhật các chính sách và thủ tục tư vấn tín dụng để phù hợp với các hướng dẫn của ngành

Kỹ năng mềm

• Phân tích
• Kỹ năng giao tiếp
• Dịch vụ khách hàng 
• Dứt khoát
• Định hướng chi tiết
• Độc lập 
• Tính toàn vẹn 
• Phương pháp 
• Mục tiêu
• Tổ chức
• Kiên nhẫn 
• Giải quyết vấn đề

Kỹ năng kỹ thuật

• Phần mềm đánh giá tín dụng và quản lý khoản vay
• Phần mềm quản lý quan hệ khách hàng
• Kỹ năng phân tích và mô hình tài chính
• Nguyên tắc đánh giá và quản lý rủi ro
• Spreadsheets

• Ngân hàng và các tổ chức tài chính
• Các tổ chức tài chính phát triển cộng đồng
• Công ty tín dụng tiêu dùng
• Hợp tác tín dụng
• Các công ty giải quyết nợ
• Các cơ sở giáo dục (để tư vấn tài chính cho sinh viên)
• Cơ quan chính phủ
• Các công ty tư vấn tài chính độc lập
• Các công ty luật chuyên về luật phá sản hoặc luật tài chính
• Các công ty thế chấp
• Các cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận
• Dịch vụ tư vấn tài chính trực tuyến
• Các công ty môi giới bất động sản (để tư vấn tín dụng liên quan đến nhà ở)

Với sự gia tăng của việc tiếp cận tín dụng dễ dàng và sự phức tạp của các sản phẩm tài chính hiện đại, nguy cơ rơi vào nợ nần đã tăng vọt. Đó là lý do tại sao công việc của Credit Counselors trở nên thiết yếu hơn bao giờ hết. Họ đóng vai trò là nhà giáo dục và người ủng hộ, nâng cao hiểu biết về tài chính của khách hàng, những người sau đó có thể đưa ra quyết định tốt hơn. 

Các cố vấn tín dụng là những đồng minh vô giá trong hành trình hướng đến sự ổn định và tự do tài chính! Họ giúp giải quyết các vấn đề tín dụng tức thời và đặt nền tảng quan trọng cho sự khỏe mạnh về tài chính lâu dài. Nhưng điều đó có nghĩa là kỳ vọng sẽ cao và họ phải cực kỳ siêng năng vì sinh kế của khách hàng có thể phụ thuộc vào lời khuyên của họ. 

Nợ tiêu dùng tăng là một xu hướng chính, đặc biệt là số dư thẻ tín dụng và các khoản vay sinh viên. Việc dễ dàng tiếp cận thẻ tín dụng và chi phí giáo dục đại học tăng cao đã góp phần vào sự gia tăng này. Hơn nữa, sức hấp dẫn của các dịch vụ "mua ngay, trả sau" đang cám dỗ người tiêu dùng chi tiêu vượt quá khả năng của họ. 

Trong khi đó, các công ty cho vay trực tuyến và công nghệ tài chính đang định hình lại hoạt động tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ, thách thức các ngân hàng truyền thống bằng cách cung cấp các giải pháp tín dụng nhanh hơn, linh hoạt hơn, phù hợp với sự bận rộn của doanh nghiệp nhỏ. Với quá nhiều tín dụng đang lưu hành, nhiều người cần đến dịch vụ của các Cố vấn tín dụng, những người có thể giúp họ quản lý nợ và chi tiêu một cách khôn ngoan.